實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)與自然的和諧發(fā)展,是我國(guó)“十三五”時(shí)期經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基本理念,也是新常態(tài)下發(fā)展綠色經(jīng)濟(jì)的本質(zhì)要求。綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要綠色金融的支持,建立完善綠色金融管理目標(biāo)、規(guī)章制度和指標(biāo)體系,將綠色產(chǎn)業(yè)植入銀行授信制度、產(chǎn)品創(chuàng)新及服務(wù)的全過(guò)程,才是綠色金融發(fā)展的落腳點(diǎn)。
綠色金融是推動(dòng)綠色經(jīng)濟(jì)
可持續(xù)發(fā)展的源動(dòng)力
綠色金融是指金融部門把環(huán)境保護(hù)作為一項(xiàng)基本政策,在金融經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中注重對(duì)生態(tài)環(huán)境的保護(hù)以及環(huán)境的治理,通過(guò)對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)資源的引導(dǎo)和配置,促進(jìn)社會(huì)的可持續(xù)發(fā)展。發(fā)展綠色金融有利于當(dāng)前產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化,推動(dòng)環(huán)保產(chǎn)業(yè)發(fā)展,有利于金融部門提高風(fēng)險(xiǎn)管理決策水平,防范與化解信貸的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn),同時(shí)構(gòu)建綠色金融有利于我國(guó)金融體系與國(guó)際接軌,發(fā)展綠色金融才能更好地支持綠色經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展。
綠色金融發(fā)展中存在的問(wèn)題
我國(guó)正處于經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型時(shí)期,經(jīng)濟(jì)發(fā)展由粗放型向集約型過(guò)度。經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下綠色金融在我國(guó)還屬于新生事物,綠色金融的科學(xué)界定問(wèn)題,法律法規(guī)問(wèn)題,可持續(xù)發(fā)展問(wèn)題等諸多問(wèn)題需要經(jīng)濟(jì)金融部門共同分析研究。
(一)綠色金融發(fā)展缺乏戰(zhàn)略高度上的認(rèn)識(shí)。黨的十八大明確指出,要把生態(tài)文明建設(shè)融入經(jīng)濟(jì)建設(shè)、政治建設(shè)、文化建設(shè)、社會(huì)建設(shè)各方面和全過(guò)程。而經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)盲目追求經(jīng)濟(jì)高增長(zhǎng)和唯GDP論,以犧牲環(huán)境作為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的代價(jià),資源過(guò)度開(kāi)采,環(huán)境污染嚴(yán)重,食品安全惡化等,影響了居民正常生產(chǎn)生活秩序。回過(guò)頭來(lái)又投入大量人力物力搞環(huán)境污染治理,得不償失。金融市場(chǎng)配置沒(méi)能發(fā)揮好引導(dǎo)功能,沒(méi)有兼顧生態(tài)與產(chǎn)業(yè)的和諧發(fā)展。凡此表現(xiàn)就是缺乏對(duì)綠色金融發(fā)展重要意義的認(rèn)識(shí)。
(二)綠色金融發(fā)展缺乏良好的政策和市場(chǎng)環(huán)境。我國(guó)綠色金融的環(huán)保政策、法律體系還不完善。環(huán)境經(jīng)濟(jì)政策也還處于醞釀和探索階段,地方保護(hù)主義、政策執(zhí)行不力等現(xiàn)象在環(huán)保領(lǐng)域還比較普遍,環(huán)保信息也還不透明。目前,雖然我國(guó)已將節(jié)能減排指標(biāo)納入地方政府的政績(jī)考核指標(biāo)體系,但在具體領(lǐng)域、具體項(xiàng)目、具體企業(yè),環(huán)保政策的實(shí)施還不是非常順利,對(duì)環(huán)保違規(guī)信息還缺乏完善的發(fā)布機(jī)制。金融機(jī)構(gòu)不僅缺乏環(huán)保專業(yè)知識(shí),也面臨信息獲取的高成本問(wèn)題。從現(xiàn)在中國(guó)人民銀行征信系統(tǒng)《企業(yè)基本信用報(bào)告》所能提供的“環(huán)保信息”看,涉及的企業(yè)范圍還很窄。金融機(jī)構(gòu)對(duì)大多數(shù)不屬于國(guó)家監(jiān)控范圍的企業(yè)、項(xiàng)目的環(huán)保違規(guī)情況,只能通過(guò)實(shí)地調(diào)查或媒體報(bào)道獲得,有的甚至難以獲得,信息極不對(duì)稱。
(三)綠色金融發(fā)展缺乏內(nèi)外部激勵(lì)和監(jiān)督。金融機(jī)構(gòu)自身環(huán)境保護(hù)和社會(huì)責(zé)任意識(shí)還不強(qiáng),無(wú)論是總行或基層機(jī)構(gòu)內(nèi)部,特別是地方法人金融機(jī)構(gòu)在公司治理方面還沒(méi)有建立起與綠色金融配套的制度,也缺乏符合綠色金融發(fā)展需要的約束激勵(lì)機(jī)制。從調(diào)查情況看,為追求效益最大化,金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部的環(huán)境保護(hù)意識(shí)和社會(huì)責(zé)任意識(shí)還很容易被繁重的經(jīng)營(yíng)考核壓力和誘人的經(jīng)濟(jì)效益沖淡,環(huán)保考評(píng)在金融機(jī)構(gòu)基本是“空白”。從外部來(lái)看,政府部門還沒(méi)有建立起對(duì)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展綠色金融的激勵(lì)機(jī)制,企業(yè)和個(gè)人“綠色消費(fèi)”意愿還不夠強(qiáng)烈,對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督普遍不足。
(四)綠色金融發(fā)展缺乏戰(zhàn)略安排和政策配套。現(xiàn)階段金融監(jiān)管部門的綠色金融政策目標(biāo)主要停留在限制對(duì)“兩高一資”企業(yè)的信貸投放和促進(jìn)節(jié)能減排短期目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)上,對(duì)綠色金融缺乏完整的戰(zhàn)略安排和政策配套。金融主管部門還沒(méi)有全面承擔(dān)起綠色金融理念的傳播、引導(dǎo)職責(zé)。從國(guó)家層面看,在國(guó)際合作領(lǐng)域,金融主管部門也尚未采取積極行動(dòng),引進(jìn)國(guó)外先進(jìn)的低碳金融理念,導(dǎo)致基層金融機(jī)構(gòu)缺乏對(duì)綠色金融發(fā)展最新趨勢(shì)、環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估技術(shù)和環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)的了解、學(xué)習(xí)渠道,只能按傳統(tǒng)營(yíng)銷理念經(jīng)營(yíng),環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)加大。
發(fā)展綠色金融的建議
如何營(yíng)造有利于綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展的體制和政策環(huán)境,走出一條符合國(guó)家重點(diǎn)生態(tài)功能區(qū)戰(zhàn)略定位和生態(tài)經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)律的新道路,是金融部門必須破解的課題。
(一)普及綠色金融知識(shí),提高綠色金融發(fā)展戰(zhàn)略意義的認(rèn)識(shí)。綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展離不開(kāi)綠色金融的支持,作為經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的血脈和資源配置的中樞,金融可有效引導(dǎo)社會(huì)資源分布,對(duì)推動(dòng)綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有重要的導(dǎo)向、支撐與促進(jìn)作用。由于綠色金融知識(shí)不足,在過(guò)去投資中,更多注重的是經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度,更多關(guān)注的是經(jīng)濟(jì)效益,忽視了社會(huì)效益和環(huán)境效益。而綠色金融體系的建立有利于企業(yè)在選擇項(xiàng)目時(shí),增強(qiáng)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí),選擇那些對(duì)環(huán)境影響小的發(fā)展項(xiàng)目,這樣就可以防范和化解環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)發(fā)展綠色金融來(lái)引導(dǎo)社會(huì)資金從污染行業(yè)逐步退出,更多投向綠色、環(huán)保的行業(yè),市場(chǎng)物質(zhì)資源也將隨之優(yōu)化配置。同時(shí),發(fā)展綠色金融有利于我國(guó)金融業(yè)同國(guó)際金融體系接軌,可以提高我國(guó)在國(guó)際碳金融市場(chǎng)上的地位,提高我國(guó)在國(guó)際金融市場(chǎng)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。
(二)加大綠色金融立法力度,完善綠色金融法律法規(guī)及制度安排。目前我國(guó)雖然出臺(tái)了一些有關(guān)綠色金融的條例、制度,但是沒(méi)有形成完善的法律法規(guī)體系,金融支持中缺少操作性的制度安排。為保證綠色金融有序、健康的發(fā)展,建議國(guó)家制定和出臺(tái)一整套法律法規(guī),通過(guò)立法確定相關(guān)約束性指標(biāo),內(nèi)容涵蓋制度建設(shè)、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、指標(biāo)設(shè)計(jì)、社會(huì)責(zé)任等方面,從而讓綠色金融有法可依、有章可循,讓金融機(jī)構(gòu)和從業(yè)人員在健全的法律制度下守法經(jīng)營(yíng),避免因違法造成經(jīng)濟(jì)損失。
(三)創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品,強(qiáng)化綠色金融的市場(chǎng)引導(dǎo)。金融監(jiān)管部門要在宏觀層面應(yīng)盡快出臺(tái)對(duì)“綠色信貸”的扶持政策,制定“綠色信貸”目錄指引、項(xiàng)目環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)和環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn),放寬“綠色信貸”規(guī)模控制,實(shí)施差別信貸政策,使商業(yè)銀行開(kāi)展“綠色金融”業(yè)務(wù)有利可圖。同時(shí),對(duì)金融機(jī)構(gòu)“綠色金融”工作開(kāi)展評(píng)估,探索建立“綠色金融”評(píng)估體系。協(xié)調(diào)推動(dòng)綠色票據(jù)、綠色債券的發(fā)行工作,開(kāi)辟直接融資新渠道。積極促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展國(guó)際合作,引進(jìn)先進(jìn)綠色金融產(chǎn)品和技術(shù),擴(kuò)大綠色信貸規(guī)模。
(四)完善綠色金融合作機(jī)制,提高政銀企在綠色環(huán)保方面的協(xié)調(diào)合作水平。聯(lián)合環(huán)保部門建立綠色信息共享機(jī)制,為金融機(jī)構(gòu)和環(huán)保部門搭建起制度化的信息交流平臺(tái),將環(huán)保信息與金融機(jī)構(gòu)的信貸支持進(jìn)行有效的對(duì)接,逐步形成和完善激勵(lì)約束機(jī)制。環(huán)保部門定期向銀行發(fā)布企業(yè)環(huán)境違法信息記錄,適應(yīng)銀行審查信貸申請(qǐng)的具體要求。同時(shí),銀行也定期向環(huán)保部門反饋相關(guān)企業(yè)信用狀況,做到真正的數(shù)據(jù)共享。此外政府部門應(yīng)搭建平臺(tái),由擔(dān)保公司、農(nóng)業(yè)部門、環(huán)保部門和金融機(jī)構(gòu)聯(lián)系溝通,及時(shí)掌握“綠色信貸”建設(shè)貸款需求,解決“綠色信貸”資金不足難題。
(五)建立和完善相關(guān)補(bǔ)償機(jī)制,保障綠色金融健康持續(xù)發(fā)展。各級(jí)政府應(yīng)充分考慮到“綠色金融”業(yè)務(wù)的高風(fēng)險(xiǎn)、低收益性問(wèn)題,建議政府及相關(guān)部門針對(duì)“綠色信貸”量身定做政策性保險(xiǎn)業(yè)務(wù),探索建立并完善綠色金融風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制,引導(dǎo)擔(dān)保公司開(kāi)展“綠色信貸”擔(dān)保業(yè)務(wù)。降低貸款人的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn),對(duì)放貸金融機(jī)構(gòu)的信貸風(fēng)險(xiǎn),應(yīng)給予適當(dāng)?shù)呢?cái)政和稅收優(yōu)惠政策。針對(duì)國(guó)家主體功能區(qū)生態(tài)補(bǔ)償政策,有關(guān)部門應(yīng)編制國(guó)家主體功能區(qū)產(chǎn)業(yè)綜合發(fā)展規(guī)劃,通過(guò)“頂層設(shè)計(jì)”優(yōu)先布局實(shí)施一批綠色重點(diǎn)項(xiàng)目。中央和省級(jí)財(cái)政繼續(xù)加大對(duì)限制開(kāi)發(fā)地區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施、農(nóng)村教育、醫(yī)療、衛(wèi)生等社會(huì)事業(yè)的投入,提高農(nóng)村新型合作醫(yī)療、農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)等財(cái)政補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)。建議適度延長(zhǎng)退耕還林補(bǔ)助期限,并開(kāi)展生物多樣性生態(tài)補(bǔ)償機(jī)制實(shí)驗(yàn)。調(diào)動(dòng)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展綠色金融的積極性和能動(dòng)性,促進(jìn)可持續(xù)發(fā)展。
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