伴隨著世界經(jīng)濟(jì)增長而來的環(huán)境危機(jī)和資源短缺，節(jié)能減排已成為席卷全球的新浪潮。在中國政府對節(jié)能減排工作的大力推動下，國內(nèi)金融業(yè)也積極參與到了節(jié)能環(huán)保事業(yè)的發(fā)展中來。作為一家上市公司，興業(yè)銀行更是以引進(jìn)境外戰(zhàn)略投資者為契機(jī)，借鑒國際先進(jìn)銀行的理念和經(jīng)驗(yàn)，探索可持續(xù)金融發(fā)展路子，主動踐行銀行社會責(zé)任，取得了良好效果。
節(jié)能減排呼喚“綠色信貸”
目前，國內(nèi)節(jié)能減排形勢相當(dāng)嚴(yán)峻，節(jié)能減排已被提至前所未有的戰(zhàn)略高度。但節(jié)能減排項(xiàng)目在開發(fā)初期投資大，許多企業(yè)望而怯步。
2006年5月，興業(yè)銀行與國際金融公司(IFC)合作，在境內(nèi)率先創(chuàng)新推出“節(jié)能減排項(xiàng)目貸款”。所謂節(jié)能減排項(xiàng)目貸款，是指銀行針對借款人用于能源效率項(xiàng)目、可再生能源項(xiàng)目和純減排項(xiàng)目，以提高能源效率和減少溫室氣體排放而發(fā)放的項(xiàng)目貸款。
其適用領(lǐng)域非常廣泛，涉及工業(yè)鍋爐改造、熱電聯(lián)產(chǎn)、余熱（余壓）利用、電機(jī)節(jié)能、太陽能、風(fēng)力、水力發(fā)電等。支持和服務(wù)的企業(yè)包括：自身進(jìn)行節(jié)能改造的企事業(yè)單位、專業(yè)節(jié)能服務(wù)公司、節(jié)能設(shè)備生產(chǎn)企業(yè)、節(jié)能設(shè)備租賃企業(yè)、公用事業(yè)服務(wù)商（如天然氣運(yùn)營商）等。
該項(xiàng)目創(chuàng)新開發(fā)了損失分擔(dān)機(jī)制，確定了以將項(xiàng)目的銷售現(xiàn)金流作為還款來源、弱化對于抵押擔(dān)保等第二還款來源的依賴。此舉措有效降低了中小企業(yè)融資門檻，使眾多經(jīng)營效益好、發(fā)展?jié)摿Υ蟆⑸a(chǎn)經(jīng)營優(yōu)勢明顯，但缺乏抵押擔(dān)保資源的中小企業(yè)客戶獲得節(jié)能技改資金支持，實(shí)現(xiàn)了商業(yè)利益與環(huán)保公益的良好結(jié)合，推動了中國節(jié)能環(huán)保事業(yè)的發(fā)展。
興業(yè)銀行此舉邁出了倡導(dǎo)節(jié)能減排、發(fā)展綠色經(jīng)濟(jì)的實(shí)質(zhì)性第一步，也開創(chuàng)了國內(nèi)商業(yè)銀行能效節(jié)能減排融資的先河，成功樹立了中國“綠色信貸”先行者與倡導(dǎo)者的良好形象。
有分析人士稱，商業(yè)銀行的“綠色信貸”若要真正具有生命力并起到實(shí)效，不做噱頭，必然是一個“寓義于利”的行為。這種積極承擔(dān)社會責(zé)任與企業(yè)的長久競爭力和股東的長期利潤最大化是一致的，也必然成為商業(yè)銀行發(fā)展的一個重要方向。興業(yè)銀行通過實(shí)踐證明，金融機(jī)構(gòu)可以通過商業(yè)行為來履行社會責(zé)任，實(shí)現(xiàn)商業(yè)活動和社會的和諧發(fā)展，開辟金融支持節(jié)能減排新途徑。
“綠色信貸”助力湖北節(jié)能減排
興業(yè)銀行的這一“綠色金融”創(chuàng)新，與武漢城市圈的“兩型社會”（資源節(jié)約型、環(huán)境友好型）建設(shè)，不期而遇。武漢分行抓住這一獨(dú)特優(yōu)勢，立足服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)，在湖北境內(nèi)迅速鋪開節(jié)能減排項(xiàng)目貸款業(yè)務(wù)，助力省內(nèi)企業(yè)節(jié)能減排。
某化工有限公司成立于2002年4月，是武漢“8+1”城市圈內(nèi)的一家民營小企業(yè)，2008年總資產(chǎn)1.1億元，銷售收入1.4億元。企業(yè)原采用的合成氨工藝能耗很高，副產(chǎn)的“三廢”未加以利用直接排放，造成很大的能源浪費(fèi)和環(huán)境污染。為此，企業(yè)擬進(jìn)行6萬噸合成氨聯(lián)醇系統(tǒng)優(yōu)化節(jié)能改造工程，采用三廢循環(huán)流化床鍋爐替代現(xiàn)有設(shè)備。然而，該項(xiàng)目需投資2400余萬元，而企業(yè)除維持正常生產(chǎn)的流動資金外，僅有自有資金600余萬元，還存在1800萬元的資金缺口。
“我們也一直希望通過技術(shù)改造的方式解決能耗和污染的問題，但是苦于沒有技改資金，想要借貸，但我們是小型企業(yè)，可抵押資產(chǎn)不多，且借款期限較長，銀行也無意愿提供貸款。”該化工有限公司一位負(fù)責(zé)人表示。
興業(yè)銀行武漢分行通過接觸了解，該企業(yè)可抵押資產(chǎn)不多，其土地使用權(quán)系集體用地，無法辦理抵押，而生產(chǎn)設(shè)備均很陳舊，抵押價值難以為其授信提供全額擔(dān)保。與此同時，對該項(xiàng)目的可行性進(jìn)行了評估，確認(rèn)該項(xiàng)目的現(xiàn)金流較好，第一還款來源充足且節(jié)能減排和環(huán)保效益明顯，立即為該企業(yè)設(shè)計了“由其關(guān)聯(lián)企業(yè)提供保證擔(dān)保并追加其全部機(jī)器設(shè)備抵押擔(dān)保”的授信方案。
在短短的一個月時間內(nèi)，完成了項(xiàng)目立項(xiàng)、申報、審批等相關(guān)手續(xù)，并于2009年6月30日為其提供三年期節(jié)能減排項(xiàng)目貸款1800萬元，解決了企業(yè)的燃眉之急，為合成氨聯(lián)醇項(xiàng)目主體設(shè)備如期提貨、及時安裝提供了資金保證。
該項(xiàng)目實(shí)施后，企業(yè)在現(xiàn)有裝置能耗基礎(chǔ)上節(jié)約造氣用煤9265噸/年，節(jié)電689萬度/年，節(jié)約及增產(chǎn)蒸汽量75600噸/年，相當(dāng)于節(jié)標(biāo)煤17191噸/年，綜合利用水膜除塵器、除塵效率達(dá)93%，脫硫效率達(dá)60%以上，減少SO2排放187噸/年，減少固體廢棄煤渣及粉煤灰排放11230噸，具有明顯的節(jié)能環(huán)保效果。同時，當(dāng)年該企業(yè)農(nóng)用碳酸氫銨增產(chǎn)40000噸，商品液氨增產(chǎn)8000噸，工業(yè)甲醇增產(chǎn)2000噸，工業(yè)氨水增產(chǎn)900噸，年銷售收入達(dá)2.1億元，創(chuàng)造了巨大的經(jīng)濟(jì)效益和社會效益。
武漢是我國重要的老工業(yè)基地之一，在節(jié)能減排工作中的壓力大、任務(wù)重。而此時，專項(xiàng)用于促進(jìn)企業(yè)節(jié)能的能效貸款的推出，可謂適時而出的一場及時雨。
到目前為止，興業(yè)銀行武漢分行節(jié)能減排項(xiàng)目貸款余額55.9億元，在總行系統(tǒng)內(nèi)排名第一，信貸支持企業(yè)達(dá)208家，涵蓋能源、電力、鋼鐵、建材、化工、制造等多個行業(yè)，其中超過50%以上為中小企業(yè)，發(fā)放的貸款可實(shí)現(xiàn)年節(jié)約標(biāo)煤176萬噸,年減排二氧化碳436萬噸,年消減化學(xué)需氧量0.93萬噸。目前，已有21個新的節(jié)能減排項(xiàng)目被列入2012年支持計劃，意向貸款金額約24億元。
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深入專題了解：“綠色信貸”助力合同能源管理
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