近日，浦發(fā)銀行推出《綠創(chuàng)未來—綠色金融綜合服務方案2.0》，形成了目前業(yè)內(nèi)最全的、覆蓋低碳產(chǎn)業(yè)鏈上下游的綠色信貸產(chǎn)品和服務體系。
根據(jù)該方案，浦發(fā)銀行綠色信貸產(chǎn)品和服務體系包含了“五大板塊、十大創(chuàng)新產(chǎn)品”五大板塊包括：能效融資（工業(yè)和建筑能效）、清潔能源融資、環(huán)保金融、碳金融和綠色裝備供應鏈融資；十大特色產(chǎn)品包括：IFC（國際金融公司）能效貸款、AFD（法國開發(fā)署）綠色中間信貸、ADB（亞洲開發(fā)銀行）建筑節(jié)能貸款、合同能源管理未來收益權質(zhì)押融資、合同能源管理保理融資、碳交易（CDM）財務顧問、國際碳（CDM）保理融資、排污權抵押融資、綠色股權融資和綠色固定收益融資。
與以往綠色信貸產(chǎn)品多停留在概念包裝層面不同，浦發(fā)銀行綠色信貸的“五大板塊、十大創(chuàng)新產(chǎn)品”目前均已成功實施，收獲了良好的經(jīng)濟效益與社會效益，在諸多領域開創(chuàng)行業(yè)先河。
創(chuàng)新先行，眾多領域引領行業(yè)
浦發(fā)銀行是國內(nèi)唯一一家同時與世行集團國際金融公司、法國開發(fā)署、亞洲開發(fā)銀行三大國際權威機構開展綠色信貸合作的商業(yè)銀行，也是國內(nèi)唯一同時通過中外機構風險共擔和中外機構共同出資兩種方式，與國際機構開展綠色信貸合作的商業(yè)銀行。與國際機構的密切合作，幫助浦發(fā)銀行迅速積累起綠色信貸業(yè)務經(jīng)驗，也推動該行綠色信貸業(yè)務規(guī)模快速增長：截至2012年三季末，該行已為國內(nèi)53個綠色信貸項目提供超過33億元的貸款，預計年節(jié)約193萬噸標準煤、減排二氧化碳495萬噸；53個綠色信貸項目遍布全國，覆蓋了該行全部37家分行中的23家，覆蓋行業(yè)包括鋼鐵、水泥、煤炭、化工、熱電、市政、有色、陶瓷、食品、裝備制造、通訊以及可再生能源等行業(yè)，其中水泥、鋼鐵、電力等工業(yè)節(jié)能環(huán)保重點行業(yè)的項目數(shù)居前，相當部分為時下快速成長的合同能源管理項目。
作為新型的市場化節(jié)能機制，合同能源管理具有巨大發(fā)展?jié)摿Γ萍夹凸?jié)能服務公司為耗能企業(yè)提供節(jié)能改造，后者則以減少的能源費用向節(jié)能服務公司支付節(jié)能項目成本。目前市場上提供合同能源管理服務的大多為中小企業(yè)，具有技術優(yōu)勢但資本實力薄弱，在傳統(tǒng)銀行信貸模式下，很難獲得貸款，業(yè)務開拓往往受到局限。浦發(fā)銀行則率先推出了合同能源管理未來收益權質(zhì)押貸款、IFC損失分擔機制下的合同能源融資、合同能源管理保理融資等系列化創(chuàng)新產(chǎn)品，所有產(chǎn)品均完成試點并在上海、濟南、蘇州、天津、杭州等分行推廣。2012年，僅該行上海分行就辦理合同能源管理融資58筆，貸款余額3.3億元，其他城市分行也積極推進合同能源管理融資，授信總額度超過30億元。
碳金融目前還處在金融業(yè)和綠色信貸產(chǎn)業(yè)結(jié)合的前沿，但卻是大勢所趨，根據(jù)發(fā)改委要求，我國的碳排放交易將于2015年在全國范圍內(nèi)展開。浦發(fā)銀行已提前籌劃碳金融業(yè)務：2012年，該行已和上海環(huán)境能源交易所、北京環(huán)境交易所、深圳排放權交易所、重慶聯(lián)合產(chǎn)權交易所簽署了全面合作協(xié)議，與天津排放權交易所的合作協(xié)議也將于年內(nèi)簽署；目前，包括交易資金清算結(jié)算服務、國內(nèi)碳資產(chǎn)抵押融資服務、國內(nèi)碳資產(chǎn)支持票據(jù)、碳基金服務、碳交易經(jīng)紀業(yè)務、在線融資等多項創(chuàng)新業(yè)務合作正在逐步落實，其中同深圳排放權交易所的清算系統(tǒng)測試已經(jīng)正式開始實施；此外，該行制定的國內(nèi)碳資產(chǎn)抵押融資方案已經(jīng)向國家發(fā)改委碳交易負責部門專題匯報。浦發(fā)銀行在碳金融領域的創(chuàng)新服務方案和專業(yè)能力得到各合作交易所和各級發(fā)改委的高度認可。
綠色產(chǎn)業(yè)涉及的領域廣泛，浦發(fā)銀行當前的工作重心是不斷提升對產(chǎn)業(yè)的跟蹤和專業(yè)研判能力，提升風險防范能力，而風險防范恰是商業(yè)銀行開展綠色信貸業(yè)務的核心競爭力。近年來，該行大力推廣的工業(yè)和建筑能效項目融資，市場前景良好，截至目前未發(fā)生不良，項目經(jīng)濟效益良好，投資回收期基本在2-4年，其中IFC和AFD的第一個項目分別在2年和3年內(nèi)全部還款。
完善機制，保障綠色信貸穩(wěn)步發(fā)展
綠色信貸發(fā)展前景廣闊，但對商業(yè)銀行專業(yè)能力要求高，初期難以迅速形成規(guī)模。為防止此項業(yè)務淹沒在傳統(tǒng)業(yè)務中，浦發(fā)銀行在總分行均組建了專職的綠色信貸團隊，依靠專業(yè)化運作、垂直化管理，形成了良好的總行-分行-支行聯(lián)動，較好地支撐了綠色信貸業(yè)務的快速發(fā)展。2008年至今，浦發(fā)銀行每年組織兩次以上全行性綠色金融專題培訓和研討，總分行超過4,000名管理人員、產(chǎn)品經(jīng)理、風險經(jīng)理、合規(guī)經(jīng)理和客戶經(jīng)理參加培訓。目前，綠色金融基礎知識，已成為浦發(fā)銀行公司業(yè)務客戶經(jīng)理任職資格考核的必考項目。
通過與國際金融公司、法國開發(fā)署、亞洲開發(fā)銀行的業(yè)務合作，浦發(fā)銀行引入了可持續(xù)發(fā)展的理念，借助外方的技術援助進行產(chǎn)品創(chuàng)新和實施，大大提高了該行在節(jié)能環(huán)保領域的專業(yè)能力，綠色信貸的技術風險控制能力大大提高。
2012年2月，銀監(jiān)會下發(fā)《綠色信貸指引》，浦發(fā)銀行總行行長直接掛帥，成立跨部門工作推進小組，全面制定全行綠色信貸發(fā)展目標和細化實施方案，在業(yè)務流程中嚴格評估和防范客戶或項目的環(huán)境和社會風險，完善全方位的風險管理體系，并將社會和環(huán)境風險管理納入對分行的考核評價。
傳播理念，引導客戶節(jié)能減排
除在日常經(jīng)營中節(jié)能減排、發(fā)展綠色金融支持節(jié)能減排事業(yè)外，浦發(fā)銀行還通過舉辦各類研討、論壇活動，與企業(yè)客戶交流解讀節(jié)能減排政策及影響，為企業(yè)提供節(jié)能環(huán)保的動態(tài)信息、案例和綠色金融創(chuàng)新工具，引導客戶加入節(jié)能減排行列之中。
而依托渠道優(yōu)勢，該行還積極配合各地政府、行業(yè)協(xié)會、大型集團等推行節(jié)能減排，研討適合當?shù)靥厣墓?jié)能減排發(fā)展路徑。近年來，浦發(fā)銀行先后聯(lián)合寶鋼工程集團、中國建材集團公司等央企舉辦綠色金融論壇；與上海、天津、江西等政府節(jié)能主管部門合作，舉辦銀、政、企三方節(jié)能減排研討會，通過綠色信貸支持，批量化推動地方企業(yè)節(jié)能減排。
浦發(fā)銀行相關負責人介紹，發(fā)展綠色信貸，是浦發(fā)銀行發(fā)揮金融優(yōu)勢履行社會責任的責任實踐，也是浦發(fā)銀行謀求差異化競爭、提升核心競爭力的轉(zhuǎn)型實踐。未來，浦發(fā)銀行將根據(jù)國家產(chǎn)業(yè)政策，以低碳銀行為長期發(fā)展目標，繼續(xù)踐行社會責任，堅持金融創(chuàng)新服務實體經(jīng)濟，通過提供優(yōu)質(zhì)、高效、專業(yè)的低碳金融服務，為中國建設節(jié)約型社會多做貢獻。
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