深入排查摸清風險底數(shù)
密切跟蹤投資主管部門、行業(yè)主管部門、環(huán)保部門等發(fā)布的相關信息，深入排查存量貸款中可能存在的未開工違規(guī)項目貸款、違規(guī)在建項目貸款、違規(guī)建成項目貸款、涉及落后產能項目貸款、節(jié)能環(huán)保不達標企業(yè)貸款等，摸清可能產生的不良貸款底數(shù)
一戶一策動態(tài)跟蹤監(jiān)測
對產能嚴重過剩行業(yè)客戶實施動態(tài)名單制管理，有針對性地制定風險化解方案，并在實施過程中動態(tài)跟蹤監(jiān)測
令行禁止凍結新增授信
對未經核準或備案的產能嚴重過剩行業(yè)的新增產能項目、違規(guī)在建項目以及涉及落后產能項目、節(jié)能環(huán)保不達標且整改無望的企業(yè)，嚴禁提供任何形式的新增授信支持
上證報記者獨家獲悉，為有效化解鋼鐵、水泥、電解鋁、平板玻璃和船舶等嚴重過剩行業(yè)信貸風險，銀監(jiān)會3月中旬向銀監(jiān)分局與地方法人銀行業(yè)等金融機構下發(fā)了關于《支持產業(yè)結構調整和化解產能過剩的指導意見》，具體措施包括摸清風險底數(shù)、嚴格把握政策界限、明確差別化信貸標準、踐行綠色信貸、支持產業(yè)結構優(yōu)化調整等。
指導意見所提具體措施首要一點是深入排查，摸清風險底數(shù)。指出要密切跟蹤投資主管部門、行業(yè)主管部門、環(huán)保部門等發(fā)布的相關信息，深入排查存量貸款中可能存在的未開工違規(guī)項目貸款、違規(guī)在建項目貸款、違規(guī)建成項目貸款、涉及落后產能項目貸款、節(jié)能環(huán)保不達標企業(yè)貸款等，摸清可能產生的不良貸款底數(shù)。
對于產能嚴重過剩行業(yè)客戶實施動態(tài)名單制管理，“一戶一策”，有針對性地制定風險化解方案，并在實施過程中動態(tài)跟蹤監(jiān)測，完善風險識別和統(tǒng)計監(jiān)測制度。
二要嚴格把握政策界限，堅決做到令行禁止。
對于未經投資及產業(yè)相關主管部門核準或備案的產能嚴重過剩行業(yè)的新增產能項目，指導意見要求嚴禁提供任何形式的新增授信支持;對于違規(guī)在建項目，在依法依規(guī)補辦相關手續(xù)之前，停止授信審批、貸款發(fā)放及貸款支用，不得通過理財產品、信托資金、委托貸款、同業(yè)支付等其他方式變相提供融資，主動穩(wěn)妥收回存量貸款，妥善做好債權資金的保全工作。
對于涉及落后產能項目、節(jié)能環(huán)保不達標且整改無望的企業(yè)，嚴禁提供任何形式的新增授信支持，堅決壓縮退出存量貸款;對于清理整頓后不符合備案要求的違規(guī)建成項目，應密切跟蹤主管部門反饋意見，及時采取風險管理措施。
三是明確差別化信貸標準。對于產能過剩行業(yè)、企業(yè)，主要通過嚴格標準、上收權限等方式，優(yōu)化信貸結構，在產能過剩行業(yè)內，要區(qū)別先進和落后，通過科學設定信貸標準分類施策，完善“統(tǒng)一授信、限額管理”制度，合理上收授信審批權限，產能過剩行業(yè)新開工項目授信由總行統(tǒng)一審批。
四是踐行綠色信貸，推進產業(yè)升級。指導意見要求將綠色信貸理念、標準、方法貫穿到信貸全流程，確保信貸資金投向符合技術升級要求，碳排放約束和綠色標準的領域，大力支持綠色經濟、循環(huán)經濟、低碳經濟發(fā)展。
五是落實消化、轉移及整合一批產能要求，積極支持產業(yè)結構優(yōu)化調整。具體包括支持擴大有效需求，助推消化一批產能，對于在城市化和工業(yè)化進程當中，市場尚未發(fā)育成熟，需求還沒有得到開發(fā)造成的相對過剩產能，通過擴大有效需求去逐步消化，支持居民消費，新農村建設，建筑物抗震加固等消化過剩產能的信貸需求。
同時，支持企業(yè)“走出去”，助推轉移一批產能;支持企業(yè)兼并重組，助推整合一批產能，按照商業(yè)可持續(xù)原則開展并購貸款業(yè)務，合理確定并購貸款利率，并購貸款期限可延長至7年，鼓勵采取銀團貸款方式，合理分散信貸風險，加大對企業(yè)兼并重組的支持。
指導意見還要求健全信貸管理機制，實施差別化風險定價，建議有條件的銀行業(yè)金融機構要探索實施經濟資本分配等措施，健全風險防范化解機制，完善風險識別和統(tǒng)計監(jiān)測制度，開展動態(tài)壓力測試，做好風險應對預案，并在資本規(guī)劃中予以充分考慮。
指導意見還提出要加強協(xié)調和處理。指出由銀監(jiān)局指導當?shù)劂y行業(yè)協(xié)會牽頭，相關銀行聯(lián)合建立化解產能嚴重過剩矛盾工作機制，對于企業(yè)損失較為嚴重、涉及企業(yè)集群或關聯(lián)企業(yè)面較大問題，聯(lián)合確定處置方案，充分共享相關信息，協(xié)調一致開展工作。特別是加強企業(yè)逃廢債務及違約信息共享，協(xié)調風險暴露企業(yè)集團財務清償，對惡意逃廢銀行債務的企業(yè)實施聯(lián)合制裁，建立有效的懲戒機制。
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