日前，央行等八部委聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于金融支持工業(yè)穩(wěn)增長(zhǎng)調(diào)結(jié)構(gòu)增效益的若干意見(jiàn)》，提出推動(dòng)加快工業(yè)信貸產(chǎn)品創(chuàng)新，大力發(fā)展能效信貸、合同能源管理未來(lái)收益權(quán)質(zhì)押貸款、排污權(quán)抵押貸款、碳排放權(quán)抵押貸款等綠色信貸業(yè)務(wù)，積極支持節(jié)能環(huán)保項(xiàng)目和服務(wù)。鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)自主品牌、商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)等企業(yè)無(wú)形資產(chǎn)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。
據(jù)記者了解，此類(lèi)以“權(quán)利”質(zhì)押進(jìn)行的融資產(chǎn)品，在各家銀行的實(shí)踐過(guò)程中差異甚大，有的銀行并沒(méi)有專(zhuān)設(shè)該類(lèi)產(chǎn)品服務(wù)于企業(yè)，有的銀行雖然有相應(yīng)的產(chǎn)品為企業(yè)提供金融服務(wù)，但是面臨著業(yè)務(wù)標(biāo)的本身作為新生事物爭(zhēng)議頗大，相關(guān)法律法規(guī)、體制機(jī)制安排尚不完善而帶來(lái)的等一系列的問(wèn)題。
華南區(qū)一股份制銀行人士向記者表示，他們行并沒(méi)有以這些質(zhì)押貸款專(zhuān)設(shè)產(chǎn)品，有些“權(quán)利”比如商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)可以作為一種擔(dān)保條件，但是質(zhì)押擔(dān)保能力較弱，行內(nèi)推動(dòng)力量薄弱。
而一位北京銀行的人士告訴記者，北京銀行是力挺支持高新技術(shù)企業(yè)把企業(yè)的股權(quán)、軟件專(zhuān)利進(jìn)行質(zhì)押融資，但是這些質(zhì)押物的價(jià)值評(píng)估卻是一個(gè)問(wèn)題，專(zhuān)利可以找第三方評(píng)估公司，但是標(biāo)準(zhǔn)不一。
多年粗放的經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式不可避免地給環(huán)境、生態(tài)資源可持續(xù)利用帶來(lái)了負(fù)面效應(yīng)。喊話(huà)多年的“綠色金融”在尋求經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的新形勢(shì)下很是應(yīng)景，但截至目前，除了金融機(jī)構(gòu)正在主動(dòng)逐漸退出“三高”行業(yè)領(lǐng)域，在創(chuàng)新型的金融產(chǎn)品開(kāi)發(fā)上，阻礙重重，綠色金融倡導(dǎo)多年，至今在整個(gè)信貸占比規(guī)模較小也就不足為奇。
作為中國(guó)首家赤道銀行，興業(yè)銀行自2006年在國(guó)內(nèi)推出能效融資產(chǎn)品，其經(jīng)過(guò)多年開(kāi)拓創(chuàng)新，已經(jīng)形成了相應(yīng)的金融產(chǎn)品體系，業(yè)務(wù)覆蓋低碳經(jīng)濟(jì)、循環(huán)經(jīng)濟(jì)、生態(tài)經(jīng)濟(jì)三大領(lǐng)域，涵蓋提高能效、新能源和可再生能源開(kāi)發(fā)利用、碳減排、污水處理和水域治理、二氧化硫減排、固體廢棄物循環(huán)利用等眾多項(xiàng)目類(lèi)型。推動(dòng)綠色金融十余年至今，截至2015年12月末，環(huán)境金融融資余額3942億元，占企業(yè)金融融資余額 27708億元的14.23%。
截至2015年12月末，興業(yè)銀行累計(jì)為眾多節(jié)能環(huán)保企業(yè)或項(xiàng)目提供綠色信貸融資8000億元，綠色信貸融資余額達(dá)到3942億元，比年初增加982億元。綠色信貸客戶(hù)數(shù)保持穩(wěn)定快速增長(zhǎng)，綠色金融客戶(hù)數(shù)達(dá)到6030戶(hù)，較年初新增2796戶(hù)。
就在《意見(jiàn)》下發(fā)不久之前，銀監(jiān)會(huì)、發(fā)改委發(fā)布了《能效信貸指引》，監(jiān)管部門(mén)在政策引導(dǎo)上推陳出新，但銀行機(jī)構(gòu)節(jié)能環(huán)保項(xiàng)目和服務(wù)貸款余額占其各項(xiàng)貸款的比例仍然不高。
興業(yè)銀行在能效信貸、合同能源管理未來(lái)收益權(quán)質(zhì)押貸款、排污權(quán)抵押貸款、碳排放權(quán)抵押貸款等綠色信貸業(yè)務(wù)，都有相應(yīng)的產(chǎn)品，也有不少項(xiàng)目落地。
比如安徽菱電節(jié)能科技服務(wù)有限公司以其合同能源管理項(xiàng)目的未來(lái)收益權(quán)進(jìn)行質(zhì)押，從興業(yè)銀行獲得750萬(wàn)元融資支持。
2014年12月，泰州市宏遠(yuǎn)新型材料有限公司從興業(yè)銀行泰州分行獲得一筆流動(dòng)資金貸款。該筆貸款既無(wú)需土地或廠(chǎng)房抵押，也不要提供第三方擔(dān)保，而是通過(guò)企業(yè)擁有的排污權(quán)證作為質(zhì)押物。興業(yè)銀行泰州分行已與當(dāng)?shù)丨h(huán)保局簽訂《排污權(quán)抵押業(yè)務(wù)政銀合作協(xié)議》，泰州市擁有排污權(quán)的800多家企業(yè)在購(gòu)得排污權(quán)證后，均可向興業(yè)銀行申請(qǐng)辦理此業(yè)務(wù)。
實(shí)際上，從2007年開(kāi)始，興業(yè)銀行就以個(gè)案的方式來(lái)對(duì)節(jié)能服務(wù)公司發(fā)放貸款。五年探索，到2012年，其才推出以項(xiàng)目未來(lái)收益權(quán)質(zhì)押的合同能源管理標(biāo)準(zhǔn)化融資產(chǎn)品。將非典型意義上的項(xiàng)目未來(lái)收益權(quán)確權(quán)合并成為標(biāo)準(zhǔn)化的擔(dān)保品，同時(shí)輔以現(xiàn)金流管控措施，緩解輕資產(chǎn)型的節(jié)能服務(wù)公司融資擔(dān)保難題。而這項(xiàng)業(yè)務(wù)對(duì)于其他銀行而言還比較生疏。
距離《京都議定書(shū)》的發(fā)布已經(jīng)多年，發(fā)達(dá)國(guó)家和發(fā)展中國(guó)家在國(guó)際協(xié)議中有不同的減排任務(wù)，而不同能源技術(shù)的采用會(huì)導(dǎo)致不同的減排成本，因此也就形成了價(jià)格差，使得碳交易機(jī)制能夠成形。
據(jù)介紹，興業(yè)銀行碳資產(chǎn)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)分為國(guó)際碳資產(chǎn)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)和國(guó)內(nèi)碳資產(chǎn)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)，分別將CDM（清潔發(fā)展機(jī)制）項(xiàng)目和國(guó)內(nèi)碳交易試點(diǎn)下形成的碳資產(chǎn)作為質(zhì)押，提供授信支持業(yè)務(wù)。項(xiàng)目業(yè)主可以將未來(lái)的碳資產(chǎn)產(chǎn)生的現(xiàn)金流作為未來(lái)還款來(lái)源向銀行申請(qǐng)貸款，也可以在銀行給予的授信額度的基礎(chǔ)上開(kāi)具保函、信用證等貿(mào)易金融產(chǎn)品。
但就目前中國(guó)而言，碳交易也只是停留在幾個(gè)試點(diǎn)范圍內(nèi)，整體交易活躍度低，價(jià)格持續(xù)低位運(yùn)行；相關(guān)法律法規(guī)、體制機(jī)制、政策體系、規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)并未建立，而且目前我國(guó)碳排放權(quán)交易市場(chǎng)沒(méi)有配額的限制，沒(méi)有排放基準(zhǔn)價(jià)，企業(yè)沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)碳排放的積極性，也就為相應(yīng)支持此類(lèi)企業(yè)的金融服務(wù)帶來(lái)了不確定性。由此也能窺見(jiàn)銀行在此類(lèi)業(yè)務(wù)開(kāi)展上缺乏動(dòng)力支持。
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