2012年11月，興業(yè)銀行首筆以項目未來收益權(quán)質(zhì)押的合同能源管理融資業(yè)務在安徽合肥成功落地。安徽菱電節(jié)能科技服務有限公司以其擁有的三筆合同能源管理項目未來收益權(quán)作為抵押物，獲得興業(yè)銀行期限5年、總金額750萬元的合同能源管理融資支持。
安徽菱電是國家重點節(jié)能技術“工業(yè)冷卻塔用混流式水輪機技術”的技術支撐單位，具有多個同類型節(jié)能改造項目成功案例。今年以來，企業(yè)承接了河南、云南、天津3家國有大型高耗能工業(yè)企業(yè)的水輪機冷卻塔節(jié)能改造項目，資金成為難題。興業(yè)銀行依托內(nèi)部和外部專家團隊力量，根據(jù)節(jié)能項目的技術成熟度、節(jié)能效益的可實現(xiàn)程度，通過專業(yè)技術評估能力對節(jié)能效益進行量化評估，有效監(jiān)測項目風險和貸后現(xiàn)金流；同時，在金融服務方案設計中更多考量客戶既往成功案例、合同能源管理項目未來現(xiàn)金流及其監(jiān)管，較少考量土地、廠房等常規(guī)擔保品。
最終，興業(yè)銀行為安徽菱電提供了期限5年、總金額750萬元的項目貸款，占項目總投資的73%，有力保障了合同能源管理項目的順利實施。據(jù)測算，項目全部實施后，預計年節(jié)電1178萬千瓦時，折合年節(jié)約4064噸標準煤，年減排9997噸二氧化碳。
節(jié)能項目建設所需資金一般由節(jié)能服務公司自籌，項目回款期限長，而且節(jié)能服務公司規(guī)模偏小，缺少土地、廠房等抵押品，“輕資產(chǎn)”特征明顯，銀行常規(guī)的風險管理方式難以適用。興業(yè)銀行于2012年創(chuàng)新推出合同能源管理融資產(chǎn)品，將非典型意義上權(quán)利質(zhì)押確權(quán)并成為標準化的擔保品，同時輔以現(xiàn)金流管控措施，有效緩解了輕資產(chǎn)型的節(jié)能服務公司融資擔保難題，獲得了眾多節(jié)能服務公司高度認可。
其實，從2007年開始，興業(yè)銀行就已以個案的方式來對節(jié)能服務公司發(fā)放貸款。當時，該行尚未把合同能源管理這個細分市場當做一個專門的業(yè)務門類，其準入標準、風險點控制、融資模式，都是個性化的產(chǎn)物，而同期，節(jié)能服務公司的商業(yè)模式和運營都處于嘗試階段，市場尚未發(fā)育成熟，因此興業(yè)銀行經(jīng)歷了不少挑戰(zhàn)。雖然挑戰(zhàn)甚多，但經(jīng)過5年探索與實踐，興業(yè)銀行目前推出了以項目未來收益權(quán)質(zhì)押的合同能源管理融資標準化產(chǎn)品。
“這主要是出于兩方面原因：一是興業(yè)銀行內(nèi)部經(jīng)驗的成熟；二是由于政策的推動，節(jié)能服務公司發(fā)展的外部環(huán)境逐步成熟。”興業(yè)銀行可持續(xù)金融部相關負責人表示。
值得注意的是，興業(yè)銀行將合同能源管理融資業(yè)務打造為標準化產(chǎn)品，其標準化體現(xiàn)在哪里？
“主要從三個方面來進行量化評估：一是節(jié)能服務公司技術能力和服務能力；二是節(jié)能服務公司既往成功的項目；三是項目技術可行性和經(jīng)濟可行性。這些是評判節(jié)能服務公司是否符合信貸準入條件的主要考量。”興業(yè)銀行可持續(xù)金融部相關負責人指出。
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