截至2013年底，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)本外幣貸款余額76.6萬億元，同比增長13.9%，信貸規(guī)模穩(wěn)步增長，充分發(fā)揮了金融在資源配置中的重要作用，成為支持經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展的中堅力量。
近日，中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布的《2013年度中國銀行業(yè)社會責(zé)任報告》(以下簡稱《報告》)顯示，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整、人民幣國際化(含上海自貿(mào)區(qū))、綠色低碳金融、小微企業(yè)金融需求、草根金融需求等政府和民眾最為關(guān)心的熱點、難點，成為銀行業(yè)切實履行社會責(zé)任的主要領(lǐng)域，成果突出。
推進(jìn)改革轉(zhuǎn)型的中堅力量
2013年，銀行業(yè)深入推進(jìn)改革轉(zhuǎn)型，貫徹宏觀調(diào)控政策，支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化，完善全球服務(wù)體系，促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展，取得顯著成效。
在支持國家改革轉(zhuǎn)型方面，銀行業(yè)大力開發(fā)城鎮(zhèn)配套金融服務(wù)建設(shè)，合理推進(jìn)金融服務(wù)向欠發(fā)達(dá)地區(qū)延伸。截至2013年底，21家主要銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額2.1萬億元，同比增長15.3%，大力支持了新興產(chǎn)業(yè)的蓬勃發(fā)展。
順應(yīng)國家中西部發(fā)展戰(zhàn)略，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加大中西部地區(qū)和老少邊窮地區(qū)的信貸支持力度。其中，中西部地區(qū)貸款增速較東部地區(qū)高4.6個百分點，全面推動了中西部地區(qū)經(jīng)濟(jì)崛起;服務(wù)老少邊窮網(wǎng)點達(dá)1.49萬個，信貸投入增速高于其他地區(qū)平均水平，也高于當(dāng)?shù)爻鞘械貐^(qū)的平均水平。
推進(jìn)城鎮(zhèn)化建設(shè)，扶持“三農(nóng)”、小微企業(yè)的發(fā)展，是我國當(dāng)前經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的重要環(huán)節(jié)。2013年，銀行業(yè)以支持新型城鎮(zhèn)化建設(shè)、服務(wù)小微企業(yè)、“三農(nóng)”和改善民生為重點，積極踐行普惠金融，有效地促進(jìn)社會均衡發(fā)展。截至2013年底，涉農(nóng)貸款余額20.9萬億元，占各項貸款余額的27.3%，同比增長 18.5%，有力地支持了強(qiáng)農(nóng)惠農(nóng)富農(nóng);小微企業(yè)貸款余額17.76萬億元，占各項貸款余額的23.2%，同比增長19.3%，為小微企業(yè)發(fā)展?fàn)I造了良好的金融環(huán)境。
綠色信貸助力美麗中國
面對綠色發(fā)展的時代主題，中國銀行業(yè)認(rèn)真貫徹落實國家關(guān)于環(huán)境保護(hù)等方面的政策要求，通過差異化的信貸偏好和嚴(yán)格的授信準(zhǔn)入、風(fēng)險控制和辦公運(yùn)營等多個環(huán)節(jié)發(fā)掘“綠色”突破點，在創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品、促進(jìn)綠色發(fā)展模式、打造綠色融資平臺方面提供靈活多樣的服務(wù)，為低碳經(jīng)濟(jì)、節(jié)能環(huán)保提供充分的金融支持。
《報告》顯示，截至2013年底，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)節(jié)能環(huán)保貸款余額16045億元，共計支持14403個節(jié)能環(huán)保項目。其中，21家主要銀行機(jī)構(gòu)綠色信貸余額5.2萬億元，占其各項貸款余額的8.7%，有效地支持了我國經(jīng)濟(jì)社會綠色、循環(huán)、低碳發(fā)展。
與此同時，2013年，中國銀行業(yè)將水泥、電解鋁、平板玻璃等行業(yè)作為結(jié)構(gòu)調(diào)整重點領(lǐng)域，設(shè)置更為嚴(yán)格的準(zhǔn)入條件和項目審查機(jī)制;與國家發(fā)改委、環(huán)境保護(hù)部等部門共享產(chǎn)能過剩行業(yè)信貸風(fēng)險管控信息，推行風(fēng)險排查和名單制管理;支持兼并重組和節(jié)能技術(shù)改造，助推高耗能、高污染和產(chǎn)能過剩行業(yè)實現(xiàn)綠色轉(zhuǎn)型。截至2013年底，“兩高一剩”行業(yè)貸款余額14041億元，同比降低24.8%.
在“開源節(jié)流”的基礎(chǔ)上，2013年銀行業(yè)積極開發(fā)多樣化綠色金融產(chǎn)品、綠色融資渠道，推進(jìn)電子化、信息化、低碳化的業(yè)務(wù)平臺建設(shè)。在“碳金融”領(lǐng)域，通過介入碳交易平臺，為碳排放權(quán)交易提供資金結(jié)算和業(yè)務(wù)咨詢;創(chuàng)造性開發(fā)碳債券、碳基金、國際碳保理、低碳信用卡等“碳金融”產(chǎn)品;推出開發(fā)能效貸、排污權(quán)抵押貸等綠色信貸產(chǎn)品以及合同能源管理的未來收益權(quán)質(zhì)押、排污權(quán)抵押等靈活的信用模式，豐富了金融產(chǎn)品的多樣性。
服務(wù)渠道不斷完善
金融服務(wù)渠道的建設(shè)直接關(guān)乎消費(fèi)者的金融服務(wù)體驗。截至2013年底，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實現(xiàn)功能分區(qū)的營業(yè)網(wǎng)點11.87萬家，較2012年增長 11.14%，建成社區(qū)金融服務(wù)點3894個。此外，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不斷加大在偏遠(yuǎn)山區(qū)的金融投入，截至2013年底，農(nóng)村營業(yè)網(wǎng)點達(dá)到46198家，流動銀行1598個，逐步減少金融服務(wù)的“空白”鄉(xiāng)鎮(zhèn)。
值得一提的是，作為2013年度社會責(zé)任特殊貢獻(xiàn)網(wǎng)點——工商銀行三沙支行，其坐落于祖國最南端西沙群島最大的島嶼永興島上，高日照、高溫、高濕、高鹽、多臺風(fēng)，缺電、缺淡水、缺食品、缺糧食、缺蔬菜，環(huán)境異常艱苦。但三沙支行“急客戶之所急，想客戶之所想”的服務(wù)理念絲毫不減，在沒有ATM的時代，儲戶把員工當(dāng)成ATM使用，服務(wù)隨叫隨到，成為全國第一個“24小時銀行”。
銀行業(yè)在積極拓展物理網(wǎng)點的同時，網(wǎng)絡(luò)和科技技術(shù)也迅速應(yīng)用于金融服務(wù)領(lǐng)域，實現(xiàn)了物理網(wǎng)點的人性化和智能化。截至2013年底，自助設(shè)備布放達(dá) 626909臺，交易總量371.52億筆，同比增長15.54%，交易總額50.98萬億元，同比增加6.59萬億元，增長14.84%，部分網(wǎng)點增設(shè)具有遠(yuǎn)程視頻服務(wù)、打印冠字號碼等功能的自助機(jī)具，給客戶帶來了全新的金融服務(wù)體驗。
銀行業(yè)始終以科技為引領(lǐng)，全方位電子銀行服務(wù)體系建設(shè)發(fā)展迅速。2013年，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)平均離柜率達(dá)63.23%，同比增加8.86個百分點;移動支付業(yè)務(wù)達(dá)16.74億筆，同比增長212.86%，移動支付金額9.64萬億元，同比增長317.56%，滿足了消費(fèi)者隨時隨地的金融服務(wù)需求。
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