截至2013年底，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)本外幣貸款余額76.6萬億元，同比增長(zhǎng)13.9%，信貸規(guī)模穩(wěn)步增長(zhǎng)，充分發(fā)揮了金融在資源配置中的重要作用，成為支持經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展的中堅(jiān)力量。
近日，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的《2013年度中國(guó)銀行業(yè)社會(huì)責(zé)任報(bào)告》(以下簡(jiǎn)稱《報(bào)告》)顯示，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整、人民幣國(guó)際化(含上海自貿(mào)區(qū))、綠色低碳金融、小微企業(yè)金融需求、草根金融需求等政府和民眾最為關(guān)心的熱點(diǎn)、難點(diǎn)，成為銀行業(yè)切實(shí)履行社會(huì)責(zé)任的主要領(lǐng)域，成果突出。
推進(jìn)改革轉(zhuǎn)型的中堅(jiān)力量
2013年，銀行業(yè)深入推進(jìn)改革轉(zhuǎn)型，貫徹宏觀調(diào)控政策，支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化，完善全球服務(wù)體系，促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展，取得顯著成效。
在支持國(guó)家改革轉(zhuǎn)型方面，銀行業(yè)大力開發(fā)城鎮(zhèn)配套金融服務(wù)建設(shè)，合理推進(jìn)金融服務(wù)向欠發(fā)達(dá)地區(qū)延伸。截至2013年底，21家主要銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額2.1萬億元，同比增長(zhǎng)15.3%，大力支持了新興產(chǎn)業(yè)的蓬勃發(fā)展。
順應(yīng)國(guó)家中西部發(fā)展戰(zhàn)略，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加大中西部地區(qū)和老少邊窮地區(qū)的信貸支持力度。其中，中西部地區(qū)貸款增速較東部地區(qū)高4.6個(gè)百分點(diǎn)，全面推動(dòng)了中西部地區(qū)經(jīng)濟(jì)崛起;服務(wù)老少邊窮網(wǎng)點(diǎn)達(dá)1.49萬個(gè)，信貸投入增速高于其他地區(qū)平均水平，也高于當(dāng)?shù)爻鞘械貐^(qū)的平均水平。
推進(jìn)城鎮(zhèn)化建設(shè)，扶持“三農(nóng)”、小微企業(yè)的發(fā)展，是我國(guó)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的重要環(huán)節(jié)。2013年，銀行業(yè)以支持新型城鎮(zhèn)化建設(shè)、服務(wù)小微企業(yè)、“三農(nóng)”和改善民生為重點(diǎn)，積極踐行普惠金融，有效地促進(jìn)社會(huì)均衡發(fā)展。截至2013年底，涉農(nóng)貸款余額20.9萬億元，占各項(xiàng)貸款余額的27.3%，同比增長(zhǎng) 18.5%，有力地支持了強(qiáng)農(nóng)惠農(nóng)富農(nóng);小微企業(yè)貸款余額17.76萬億元，占各項(xiàng)貸款余額的23.2%，同比增長(zhǎng)19.3%，為小微企業(yè)發(fā)展?fàn)I造了良好的金融環(huán)境。
綠色信貸助力美麗中國(guó)
面對(duì)綠色發(fā)展的時(shí)代主題，中國(guó)銀行業(yè)認(rèn)真貫徹落實(shí)國(guó)家關(guān)于環(huán)境保護(hù)等方面的政策要求，通過差異化的信貸偏好和嚴(yán)格的授信準(zhǔn)入、風(fēng)險(xiǎn)控制和辦公運(yùn)營(yíng)等多個(gè)環(huán)節(jié)發(fā)掘“綠色”突破點(diǎn)，在創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品、促進(jìn)綠色發(fā)展模式、打造綠色融資平臺(tái)方面提供靈活多樣的服務(wù)，為低碳經(jīng)濟(jì)、節(jié)能環(huán)保提供充分的金融支持。
《報(bào)告》顯示，截至2013年底，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)節(jié)能環(huán)保貸款余額16045億元，共計(jì)支持14403個(gè)節(jié)能環(huán)保項(xiàng)目。其中，21家主要銀行機(jī)構(gòu)綠色信貸余額5.2萬億元，占其各項(xiàng)貸款余額的8.7%，有效地支持了我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)綠色、循環(huán)、低碳發(fā)展。
與此同時(shí)，2013年，中國(guó)銀行業(yè)將水泥、電解鋁、平板玻璃等行業(yè)作為結(jié)構(gòu)調(diào)整重點(diǎn)領(lǐng)域，設(shè)置更為嚴(yán)格的準(zhǔn)入條件和項(xiàng)目審查機(jī)制;與國(guó)家發(fā)改委、環(huán)境保護(hù)部等部門共享產(chǎn)能過剩行業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管控信息，推行風(fēng)險(xiǎn)排查和名單制管理;支持兼并重組和節(jié)能技術(shù)改造，助推高耗能、高污染和產(chǎn)能過剩行業(yè)實(shí)現(xiàn)綠色轉(zhuǎn)型。截至2013年底，“兩高一�！毙袠I(yè)貸款余額14041億元，同比降低24.8%.
在“開源節(jié)流”的基礎(chǔ)上，2013年銀行業(yè)積極開發(fā)多樣化綠色金融產(chǎn)品、綠色融資渠道，推進(jìn)電子化、信息化、低碳化的業(yè)務(wù)平臺(tái)建設(shè)。在“碳金融”領(lǐng)域，通過介入碳交易平臺(tái)，為碳排放權(quán)交易提供資金結(jié)算和業(yè)務(wù)咨詢;創(chuàng)造性開發(fā)碳債券、碳基金、國(guó)際碳保理、低碳信用卡等“碳金融”產(chǎn)品;推出開發(fā)能效貸、排污權(quán)抵押貸等綠色信貸產(chǎn)品以及合同能源管理的未來收益權(quán)質(zhì)押、排污權(quán)抵押等靈活的信用模式，豐富了金融產(chǎn)品的多樣性。
服務(wù)渠道不斷完善
金融服務(wù)渠道的建設(shè)直接關(guān)乎消費(fèi)者的金融服務(wù)體驗(yàn)。截至2013年底，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)功能分區(qū)的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)11.87萬家，較2012年增長(zhǎng) 11.14%，建成社區(qū)金融服務(wù)點(diǎn)3894個(gè)。此外，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不斷加大在偏遠(yuǎn)山區(qū)的金融投入，截至2013年底，農(nóng)村營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)達(dá)到46198家，流動(dòng)銀行1598個(gè)，逐步減少金融服務(wù)的“空白”鄉(xiāng)鎮(zhèn)。
值得一提的是，作為2013年度社會(huì)責(zé)任特殊貢獻(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)——工商銀行三沙支行，其坐落于祖國(guó)最南端西沙群島最大的島嶼永興島上，高日照、高溫、高濕、高鹽、多臺(tái)風(fēng)，缺電、缺淡水、缺食品、缺糧食、缺蔬菜，環(huán)境異常艱苦。但三沙支行“急客戶之所急，想客戶之所想”的服務(wù)理念絲毫不減，在沒有ATM的時(shí)代，儲(chǔ)戶把員工當(dāng)成ATM使用，服務(wù)隨叫隨到，成為全國(guó)第一個(gè)“24小時(shí)銀行”。
銀行業(yè)在積極拓展物理網(wǎng)點(diǎn)的同時(shí)，網(wǎng)絡(luò)和科技技術(shù)也迅速應(yīng)用于金融服務(wù)領(lǐng)域，實(shí)現(xiàn)了物理網(wǎng)點(diǎn)的人性化和智能化。截至2013年底，自助設(shè)備布放達(dá) 626909臺(tái)，交易總量371.52億筆，同比增長(zhǎng)15.54%，交易總額50.98萬億元，同比增加6.59萬億元，增長(zhǎng)14.84%，部分網(wǎng)點(diǎn)增設(shè)具有遠(yuǎn)程視頻服務(wù)、打印冠字號(hào)碼等功能的自助機(jī)具，給客戶帶來了全新的金融服務(wù)體驗(yàn)。
銀行業(yè)始終以科技為引領(lǐng)，全方位電子銀行服務(wù)體系建設(shè)發(fā)展迅速。2013年，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)平均離柜率達(dá)63.23%，同比增加8.86個(gè)百分點(diǎn);移動(dòng)支付業(yè)務(wù)達(dá)16.74億筆，同比增長(zhǎng)212.86%，移動(dòng)支付金額9.64萬億元，同比增長(zhǎng)317.56%，滿足了消費(fèi)者隨時(shí)隨地的金融服務(wù)需求。
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