在剛剛閉幕的全國兩會上，“環(huán)保”再次成為熱點話題。由于我國環(huán)保行業(yè)起步較晚且缺乏相應(yīng)的金融支持與創(chuàng)新，企業(yè)在融資時往往無法提供充足的抵押或擔保，導致環(huán)保項目融資難。隨著新《環(huán)保法》開始實施，國家與地方節(jié)能減排壓力持續(xù)加大，未來綠色金融必將給企業(yè)以及銀行業(yè)帶來更多機遇與挑戰(zhàn)。
按照中國銀監(jiān)會與國家發(fā)改委年初聯(lián)合印發(fā)的《能效信貸指引》，銀行業(yè)金融機構(gòu)今后將主動進入綠色信貸領(lǐng)域，積極開展能效信貸業(yè)務(wù)，在巨大的節(jié)能與環(huán)境治理產(chǎn)業(yè)發(fā)展空間中，開辟環(huán)境金融服務(wù)的藍海。
多年來，北京銀行（601169,股吧）大力支持節(jié)能減排、低碳經(jīng)濟發(fā)展，特別是在2014年初成立了綠色金融事業(yè)部后，通過多種融資模式為多家企業(yè)節(jié)能技術(shù)升級改造、清潔能源發(fā)電、綠色食品生產(chǎn)、城市水務(wù)工程等項目提供資金60余億元，以其實際行動證明了中小銀行也能夠在“節(jié)能減排和環(huán)境治理攻堅戰(zhàn)”中扮演不可小覷的角色。
在內(nèi)蒙古烏蘭察布的廣袤草原上，迎風起舞的白色風車與藍天白云構(gòu)成了一道獨特的景觀。一排排巨大的風機振臂旋轉(zhuǎn)，風能由此轉(zhuǎn)化為清潔的可再生能源，源源不斷地輸送到人們的生產(chǎn)生活中。
由北京銀行貸款支持的察漢廟風電場一期項目，正是位于烏蘭察布草原。該風電場工程裝機容量49.5兆瓦，每年可為電網(wǎng)提供電量12795.75萬千瓦時。“這一項目每年可節(jié)約標煤4.15萬噸，從而減少了多種大氣污染物和大量灰渣的排放。北京銀行不僅為我們提供了及時的融資支持，更為支持低碳經(jīng)濟貢獻了力量。”大唐新能源股份有限公司相關(guān)負責人表示。
多年來，北京銀行大力支持節(jié)能減排、低碳經(jīng)濟發(fā)展，特別是在2014年初成立了綠色金融事業(yè)部后，通過多種融資模式為多家企業(yè)節(jié)能技術(shù)升級改造、清潔能源發(fā)電、綠色食品生產(chǎn)、城市水務(wù)工程等項目提供資金60余億元，以其實際行動證明了中小銀行也能夠在“節(jié)能減排和環(huán)境治理攻堅戰(zhàn)”中扮演不可小覷的角色。
創(chuàng)新合作機制
助力“風電三峽”建設(shè)
相比國外，節(jié)能減排在國內(nèi)仍屬新興的金融服務(wù)領(lǐng)域，項目周期長、技術(shù)含量高、風險控制難等問題是對商業(yè)銀行的巨大挑戰(zhàn)。
“北京銀行創(chuàng)新合作機制，引入了國際先進的操作模式，嘗試引入清潔發(fā)展機制（CDM）收入為還款來源，增加信貸資金風控屏障。”該行相關(guān)負責人介紹，CDM的核心內(nèi)容是允許締約方（發(fā)達國家）與發(fā)展中國家進行項目級的減排量抵消額的轉(zhuǎn)讓與獲得，在發(fā)展中國家實施溫室氣體減排項目。在我國，通過CDM審核的項目不僅是各省的重點項目，還可額外獲得CDM收入。
內(nèi)蒙古察漢廟一期49.5兆瓦風力發(fā)電項目是在聯(lián)合國CDM執(zhí)行理事會成功注冊的清潔能源發(fā)電項目。北京銀行以此為契機，積極探索與該項目的深入合作，給予該項目3億元項目貸款，用于電場33臺風機的購買。該行將CDM交易收入與發(fā)電收入一同作為還款來源，為信貸資金增加一道風險屏障。項目投產(chǎn)后每年上網(wǎng)電量12795萬千瓦時，可獲得5578萬元發(fā)電收入，每年減排溫室效應(yīng)氣體二氧化碳約8.69萬噸。“按照每噸二氧化碳價格80元計算，本項目每年可獲得近670萬元的減排資金，可將營業(yè)收入提升12%。”大唐新能源集團相關(guān)負責人表示。
2014年，北京銀行還為大唐電力共計9.9萬千瓦的風電項目提供了6億元的融資，實現(xiàn)年減排二氧化碳19.67萬噸。兩個風力發(fā)電項目均購買了國產(chǎn)風機，在繪畫藍天白云的同時拉動了國內(nèi)機電制造業(yè)的發(fā)展。
豐富融資模式
助推低碳經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展
“一直以來，北京銀行擔當著推廣低碳理念的踐行者和綠色金融服務(wù)的創(chuàng)新者，不斷創(chuàng)新產(chǎn)品，初步形成可持續(xù)、可復制、具有強大生命力的節(jié)能減排融資模式。”該行負責人介紹，2014年，北京銀行通過項目貸款、租賃保理、債券發(fā)行等多種渠道為多家企業(yè)節(jié)能升級設(shè)備改造提供資金22億元。
與此同時，該行不斷加快綠色金融創(chuàng)新步伐，始終嚴控信貸資金投向，大力支持國家重點節(jié)能減排項目――累計為北京公交集團提供貸款65億元，用于7277輛柴油車、老舊車輛、黃標車輛等公交車的更新；向北京環(huán)衛(wèi)集團提供授信5億元，用于更新環(huán)衛(wèi)清潔車輛，減少環(huán)境污染；2.2億元貸款支持世博園以新能源汽車實現(xiàn)公共交通“零排放”。
目前，北京銀行的節(jié)能減排項目已遍布北京、天津、內(nèi)蒙古、河北、山西、上海、山東、陜西、湖南、廣州等地區(qū)，為廣大節(jié)能減排類企業(yè)提供了針對性強、專業(yè)性高的融資。值得一提的是，該行積極關(guān)注稀缺資源，為百姓安居的民生工程、經(jīng)濟發(fā)展的基礎(chǔ)工程提供全力支持。2014年，北京銀行為昆明排水設(shè)施管理有限責任公司提供15億元資金支持用于污水處理設(shè)施建設(shè)，為泉州市泉港區(qū)水利水務(wù)建設(shè)放款10億元用于自來水管網(wǎng)建設(shè)。去年末水務(wù)相關(guān)行業(yè)（包括自來水供應(yīng)、管網(wǎng)建設(shè)、污水處理等）貸款余額近30億元，水務(wù)工程涉及昆明、成都、無錫、泉州等多個城市，業(yè)務(wù)鏈條涵蓋自來水供應(yīng)、管網(wǎng)建設(shè)、污水處理等多個領(lǐng)域，在持續(xù)加快的城市化和工業(yè)化進程中，成為金融支持保護水資源的成功范例。
制定前瞻性戰(zhàn)略
拓展綠色金融藍海
作為較早介入綠色節(jié)能環(huán)保行業(yè)的金融機構(gòu)，北京銀行始終以前瞻性的戰(zhàn)略模塊為導向開展綠色金融服務(wù)。早在2004年，北京銀行就攜手世界銀行，成為國內(nèi)較早開展節(jié)能減排貸款項目的銀行。同年，與中國投資擔保有限公司開展合作，率先開展節(jié)能減排貸款。2007年，該行攜手國際金融公司啟動了中國節(jié)能減排融資項目（CHUEE項目貸款），引入節(jié)能減排項目損失分擔機制。此后，該行將CHUEE項目貸款進一步細分為節(jié)能服務(wù)公司合同能源管理融資模式、最終用能企業(yè)節(jié)能技術(shù)改造項目融資模式、設(shè)備供應(yīng)商合作融資模式、公共事業(yè)服務(wù)商合作融資模式四大品種，細化融資服務(wù)。2010年，與荷蘭國際集團簽署“碳中和”行動與企業(yè)責任諒解備忘錄。
同時，為搭建適應(yīng)市場特點、匹配客戶需求的業(yè)務(wù)渠道，北京銀行與北京市節(jié)能環(huán)保中心等專業(yè)機構(gòu)開展合作，為客戶提供針對性強、專業(yè)性高的融資服務(wù)。2011年，該行與中國節(jié)能協(xié)會節(jié)能服務(wù)產(chǎn)業(yè)委員會啟動戰(zhàn)略合作，向節(jié)能服務(wù)企業(yè)授信100億元。2012年，與北京市節(jié)能低碳發(fā)展創(chuàng)新服務(wù)平臺簽署協(xié)議，聯(lián)手打造“銀行+平臺+企業(yè)”的商業(yè)運作模式，開辟高效審批通道。專業(yè)化渠道大大加快了該行各地分支機構(gòu)與節(jié)能服務(wù)公司的對接步伐。
目前，北京銀行的節(jié)能減排項目已遍布全國，綠色金融也已成為該行的特色金融服務(wù)品牌。“建設(shè)生態(tài)文明，是關(guān)系人民福祉、關(guān)乎民族未來的長遠大計。未來，北京銀行將持續(xù)緊跟綠色經(jīng)濟發(fā)展潮流，打造綠色金融靚麗品牌，踐行金融企業(yè)社會責任。”北京銀行相關(guān)負責人說。
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