目前，環(huán)保產(chǎn)業(yè)已成為極具發(fā)展?jié)撃艿男屡d產(chǎn)業(yè)，存在戰(zhàn)略性投資機(jī)遇。各銀行借此東風(fēng)，大力發(fā)展綠色信貸。
巨大金融需求和盈利商機(jī)數(shù)據(jù)顯示，到2015年，國家規(guī)劃要求節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)總產(chǎn)值達(dá)到4.5萬億元，成為國民經(jīng)濟(jì)新的支柱產(chǎn)業(yè)。因此，環(huán)保產(chǎn)業(yè)的發(fā)展前景值得期待，必將為金融業(yè)帶來豐厚的產(chǎn)業(yè)利潤。
銀聯(lián)信分析師苗曉麗對大眾證券報和財信網(wǎng)記者表示，綠色信貸市場的發(fā)展前景十分廣闊，孕育著巨大的金融需求和盈利商機(jī)。商業(yè)銀行目前開展綠色信貸業(yè)務(wù)不僅可以促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展，還可以帶動商業(yè)銀行經(jīng)營戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。比如，綠色信貸作為一項全新的業(yè)務(wù)，客觀要求商業(yè)銀行創(chuàng)新業(yè)務(wù)運作模式、金融產(chǎn)品服務(wù)和風(fēng)險管理方式，可促進(jìn)商業(yè)銀行創(chuàng)新能力的提升。
另外，在綠色理念深入人心、客戶環(huán)保憂患意識增強的背景下，綠色消費、綠色營銷、綠色投資、綠色供應(yīng)鏈管理的趨勢對金融業(yè)的產(chǎn)品和服務(wù)提出了新的需求。商業(yè)銀行若不根據(jù)環(huán)境變化及時發(fā)展綠色金融，將面臨客戶流失、市場份額降低的風(fēng)險。
各銀行進(jìn)軍綠色金融目前，各家銀行紛紛在綠色金融領(lǐng)域摩拳擦掌。工商銀行建立了綠色信貸分類與企業(yè)評級的關(guān)聯(lián)，并將其植入和貫徹到信貸流程中。數(shù)據(jù)顯示，截至2014年末，工商銀行投向生態(tài)保護(hù)、清潔能源、節(jié)能環(huán)保、資源循環(huán)利用等綠色經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的貸款余額達(dá)6553億元，較年初增長9.5%。
興業(yè)銀行在深入分析節(jié)能減排產(chǎn)業(yè)鏈布局的基礎(chǔ)上，綜合運用信貸和非信貸方式，打造出節(jié)能減排全產(chǎn)業(yè)鏈的“8+1”融資模式。截至2014年12月末，興業(yè)銀行已累計為上千家企業(yè)提供了綠色金融融資5558億元，綠色金融融資余額達(dá)到2960億元，其中能效信貸融資3118億元，能效信貸融資余額1645億元，可實現(xiàn)在我國境內(nèi)每年節(jié)約標(biāo)準(zhǔn)煤2352萬噸，年減排二氧化碳6880萬噸，年減排化學(xué)需氧量(COD)123萬噸，年綜合利用固體廢棄物1711萬噸，年節(jié)水量26229萬噸，相當(dāng)于10萬輛出租車停駛33年。
浦發(fā)銀行在總分行組建專職綠色信貸團(tuán)隊，專業(yè)化運作、垂直化管理，形成總行—分行—支行聯(lián)動，支撐綠色信貸業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。2013年，浦發(fā)銀行與中國節(jié)能協(xié)會節(jié)能服務(wù)委員會(EMCA)簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，浦發(fā)銀行將在5年內(nèi)為EMCA支持并認(rèn)可的節(jié)能服務(wù)會員公司提供總額不超過人民幣200億元的意向性授信，以支持節(jié)能服務(wù)公司用于實施節(jié)能減排、循環(huán)經(jīng)濟(jì)和環(huán)保類綠色信貸項目。近5年，浦發(fā)銀行累計投放綠色信貸已超過3000億元。其中，能效貸款余額超過1000億元，覆蓋工業(yè)節(jié)能、建筑節(jié)能、交通運輸節(jié)能等多個領(lǐng)域。
規(guī)模偏小，產(chǎn)品品種少銀聯(lián)信總經(jīng)理符文忠對大眾證券報和財信網(wǎng)記者表示，綠色信貸尚處發(fā)展初期，商業(yè)銀行在發(fā)展綠色信貸過程中，還存在一些亟待解決的問題。
首先，綠色信貸規(guī)模偏小。長期以來，商業(yè)銀行形成了以制造業(yè)客戶為主體的“高碳型”貸款客戶結(jié)構(gòu)，這在客觀上影響了綠色信貸規(guī)模的擴(kuò)張。節(jié)能環(huán)保企業(yè)和項目大多科技含量較高，投資周期較長，預(yù)期效益不太理想，也影響了商業(yè)銀行貸款積極性。特別是中小企業(yè)，沒有抵押品，也找不到擔(dān)保，貸款可得性更低。盡管近兩年綠色信貸方面貸款增加較多，但和經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的要求相比，還有相當(dāng)大的差距，新增綠色信貸數(shù)量在年度貸款增量中所占比重仍然較低。
其次，銀行現(xiàn)有綠色信貸產(chǎn)品線涵蓋的產(chǎn)品品種少，且存在較強同質(zhì)化傾向，無法滿足市場和企業(yè)多樣化的產(chǎn)品與服務(wù)需求。由于時下綠色信貸對銀行業(yè)績的貢獻(xiàn)尚小，好多銀行在綠色信貸產(chǎn)品研發(fā)方面的人力、物力投入不足，產(chǎn)品創(chuàng)新進(jìn)展遲緩。有的銀行在綠色信貸管理上，簡單復(fù)制傳統(tǒng)信貸那一套做法，沒有體現(xiàn)出節(jié)能環(huán)保企業(yè)或項目的特點及差異性，一套完善的包括產(chǎn)品特征、業(yè)務(wù)流程、內(nèi)控管理、考核體系在內(nèi)的綠色信貸管理機(jī)制尚未形成。
另外，各級環(huán)保部門對企業(yè)節(jié)能環(huán)保情況最了解，最有發(fā)言權(quán)。因此，建立環(huán)保部門與金融機(jī)構(gòu)的信息溝通與共享機(jī)制，是綠色信貸運行和發(fā)展的重要條件。雖然國家環(huán)保總局與銀監(jiān)會簽訂了“信息交流與共享協(xié)議”，但目前該協(xié)議的實施效果并不理想。銀行與環(huán)保部門的信息交流渠道不暢，不能順利、有效地實現(xiàn)信息資源共享，而且企業(yè)的環(huán)保信息也基本上未納入央行征信系統(tǒng)。這無疑加大了銀行的信息搜尋與信息處理成本，影響了綠色信貸業(yè)務(wù)的拓展。
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