報告稱綠色信貸規模巨大 體系完備 地位領先
世界自然基金會最近發布了一份有關可持續金融監管體系的全球報告。報告稱，在通過金融市場監管化解環境和社會風險方面，中國和巴西已經走在了其他國家的前面，“通過在中國的訪談和與國際上的比較，報告顯示中國的綠色信貸政策處于比較領先的地位。”
盡管這份報告是基于金磚國家展開的，但是，“中國綠色信貸政策處于領先地位”的結論卻在一定程度上反映出，近年來我國銀行業金融機構在綠色信貸中取得的進步。來自銀行業協會的統計數據顯示，2014年我國綠色信貸余額7.59萬億元，其中，21家主要銀行業金融機構的綠色信貸余額達6.01萬億元，較2013年增長15.58%，相當于年節約標準煤1.67億噸、水9.34億噸，年減排二氧化碳當量4.00億噸。信貸資源在生態環境保護和產業轉型升級中的杠桿作用不斷凸顯。
進步不只體現在數據上。自《綠色信貸指引》發布以來，我國的綠色信貸制度體系不斷完善，一方面，“政府引導、協會推動、企業參與”的三級聯動格局已經形成;另一方面，“推動傳統行業轉型升級、支持節能環保產業發展、創新綠色金融產品”的綠色信貸基本內涵普遍得到實踐。
三級聯動
構建綠色信貸制度體系
綠色信貸發端于我國促進節能減排、加強環境保護、構建生態文明的宏觀調控政策，以及監管政策與產業政策相結合的要求，因此政策驅動明顯。2012年2月，銀監會發布《綠色信貸指引》，著手推動銀行業金融機構以綠色信貸為抓手，通過調整信貸結構，防范環境與社會風險，促進經濟發展方式轉變和經濟結構調整。2015年1月，銀監會與國家發改委聯合印發《能效信貸指引》，鼓勵和指導銀行業金融機構積極開展能效信貸業務，即支持用能單位提高能源利用效率、降低能源消耗，有效防范能效信貸業務相關風險，支持產業結構調整和企業技術改造升級，促進節能減排，推動綠色發展。
《能效信貸指引》被業內認為是繼《綠色信貸指引》之后中國綠色信貸發展的又一標志性事件，它從能效項目特點、能效信貸業務重點、業務準入、風險審查要點、流程管理、產品創新等方面提出具有可操作性的指導意見。
作為銀行業的自律組織，中國銀行業協會在推動綠色信貸實施方面發揮了重要作用。2014年11月，中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行等29家銀行業金融機構聯合簽署《綠色信貸共同承諾》，在中國銀行業協會的組織和協調下，中國銀行業協會綠色信貸業務專業委員會正式成立。如果說《綠色信貸指引》還停留在政策探索的層面，那么綠色信貸業務專業委員會的成立則為政策落地提供了組織保障。
在當天的成立大會上，中國銀行業協會專門發布了《綠色信貸》教材。這是中國第一本對綠色信貸進行全面論述和系統解讀的教材，不僅解讀了我國綠色信貸的相關政策與實施要點，而且也詳盡闡述了綠色信貸的實施流程、國內外環境社會風險控制、統計與披露等，并且提供了相關案例，實踐性極強。
綠色信貸委員會成立后，對可持續金融和綠色信貸的發展態勢開展專門研究，引導成員單位建立并完善環境和社會風險管理的政策、制度、流程，明確綠色信貸的支持方向和重點領域。截至2015年8月，已經組織召開了三期有關綠色信貸的專門培訓。
在政策引導和協會推動的共同作用下，銀行業金融機構逐步將綠色信貸納入信貸政策、標準和流程當中，建立起綠色信貸的指標體系及績效考核機制，比如國家開發銀行建立環境風險監測平臺，加強綠色信貸貸后管理;興業銀行建立綠色信貸企業數據資料庫，健全服務管理體系。新近發布的中國銀行業社會責任報告顯示，2014年中國農業發展銀行、中國工商銀行、廣發銀行、華夏銀行等紛紛修訂了各自的綠色信貸指引政策，國家開發銀行、中國農業銀行、招商銀行等發布并完善了與綠色信貸相關的行業政策，將綠色信貸融入日常業務。
多措并舉
推進綠色信貸融入實踐
就目前的實踐來看，各大銀行和金融機構的綠色信貸業務包括推動傳統行業綠色轉型、支持環保節能產業發展、創新綠色金融產品等主要內容。
約束過剩產能，推動傳統行業轉型。根據國家調控政策要求，銀行業金融機構普遍提高對“兩高一剩”行業的放貸門檻，嚴格控制產能過剩行業的投融資總量，并通過“走出去”戰略輸出國內過剩產能。與此同時，對電力、鋼鐵等傳統行業的綠色轉型給予支持。如中國銀行支持中小企業“走出去”，秦冶重工實現過剩產能跨境轉移，成功簽署秦冶重工出口印尼古龍拉嘉帕斯鋼鐵公司70-80萬噸鐵水冶煉項目融資協議。該項目將傳統優勢融入河北省經濟轉型升級戰略，為產能過剩企業找到了在中資商業銀行主導的商業模式下，化解過剩產能的新思路。
支持新能源，扶持節能環保產業。面對資源約束趨緊、生態系統退化，發展新能源、支持節能環保產業和循環經濟成為追求可持續發展的必然選擇。銀行業金融機構正逐漸向新一代信息技術、生物、高端裝備制造、新能源汽車、新材料等產業傾斜授信，水電、光伏等清潔及可再生能源成為授信項目關注的重點。如中國郵政儲蓄銀行向四川大渡河長河壩水電站授信40億元，為有效開發利用陸地淡水資源提供資金支持。中國工商銀行向青海水光互補一期項目累計投放貸款14億元，該項目也是全球最大的水光互補項目。這些項目都具有巨大的環境和社會效益。中國銀行業協會統計顯示，2014年銀行業節能環保貸款余額1.87萬億元，同比增長16.85%，共計支持15718個節能環保項目。
開發綠色金融產品，傳播綠色環保理念。除了常規的信貸手段外，銀行業金融機構還將綠色環保理念融入產品和服務中，開發全新的綠色金融產品，引導企業和個人的綠色交易行為。一些銀行推出使用更簡便的電子平臺或綠色卡類產品和服務，引導客戶參與環保公益活動、傳播綠色環保理念。如中國銀行創新發行“中國銀行綠色賬戶借記卡”，上海市民持該卡參與各類綠色公益活動所獲的公益積分，可用于兌換該行的部分金融產品或享受合作商戶的優惠兌換活動。招商銀行深圳前海分行為首批“前海主題銀行卡”持卡人每人購買了1噸深圳“碳排放配額”并實施注銷，幫助百名持卡人抵銷在日常生活中的碳排放，減少他們的碳足跡。
持續改進
服務實體經濟持續發展
在2015年6月舉行的綠色信貸工作研討會上，國家發改委相關領導明確表示，正在編制的國民經濟和社會第十三個五年發展規劃綱要中把推動綠色信貸工作作為重點之一。在此之前，中央下發《關于加快推進生態文明建設的意見》，提出了“五化”協同的要求，經濟發展的“綠色化”成為重要內容。可以預見，在“一帶一路”和“中國制造2025”的宏觀背景下，綠色信貸的發展空間巨大。無論是國家戰略需求還是銀行業自身發展的需要，綠色金融的趨勢都會不斷加強。
因此，銀行業金融機構的綠色信貸工作仍然需要持續改進。一是要提高綠色信貸的比重，將信貸資源切實投放到綠色經濟領域。目前，我國銀行業綠色信貸比重雖然呈增長態勢，但是在總體貸款規模中占比仍然較小。二要強化貸后風險監控管理。綠色信貸不能“一貸了之”，銀行業金融機構必須加強對授信項目的持續監管，防范貸后出現的環境和社會風險。三是建立綠色信貸測評體系，量化信貸項目的節能環保效益，評估綠色信貸績效。四是創新綠色信貸金融產品，滿足能效融資、清潔能源融資、綠色裝備供應鏈融資、碳金融等不同客戶的融資需求，并引導客戶開展綠色業務。
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