可能很多人都在問(wèn)，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品對(duì)銀行存款的分流作用影響究竟有多大?
記者統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，截至3月31日，已發(fā)布2013年年報(bào)的11家上市銀行中，有8家銀行的活期存款占比較上一年有所下降。
分析人士認(rèn)為，在企業(yè)活期存款增長(zhǎng)放緩和互聯(lián)網(wǎng)金融的影響下，銀行的活期存款占比確實(shí)處于下降狀態(tài)，而互聯(lián)網(wǎng)金融等對(duì)活期存款的影響應(yīng)該會(huì)越來(lái)越大。
企業(yè)活期存款增長(zhǎng)放緩/
在已經(jīng)公布去年年報(bào)的11家上市銀行中，除建行、浦發(fā)和農(nóng)行的活期存款占比有所增加外，其余銀行的活期存款占有所下降，其中光大、平安、中信、招行和工行等的活期存款占比下降相對(duì)較多。
光大銀行的活期存款余額較上一年末有所下降，2013年末，光大銀行的活期存款余額為4975億元，比2012年末的4993億元略有下降，而活期存款占比較2012年下降4.45%。
平安銀行2013年的活期存款總額為3802.75億，同比增長(zhǎng)11%，而2012年這一數(shù)字是25%。此外，該行2013年末活期存款占比下降了2.3%。
去年，中信銀行的活期存款占比下降2.1%，而工行和招行則下降了1.7%和1.36%。
某券商分析師對(duì) 《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，過(guò)去一年，互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)活期存款的影響比較大。
不過(guò)，長(zhǎng)城證券分析師黃飚認(rèn)為，由于互聯(lián)網(wǎng)金融的規(guī)模相對(duì)體量較大的活期存款來(lái)看還不算很大，活期存款主要是受到企業(yè)存款減少的影響。
從數(shù)據(jù)也可以看出，光大銀行2013年末零售活期存款為1041億元，比上一年的1025億元稍有增加。但在2013年末，企業(yè)活期存款為4349億元，較上一年的4440億元減少91億元。
中信銀行的情況也類似，該行2013年的個(gè)人活期存款占比為4.8%，較2012年的4.5%有所增加，但企業(yè)活期存款卻由2012年的37.8%下降到35.4%。
平安銀行的數(shù)據(jù)顯示，2013年，個(gè)人客戶在該行的活期存款總額為1045億元，其規(guī)模較2012年的852億元同比增長(zhǎng)22.64%，占比也從2012年的8.3%增長(zhǎng)到8.5%。但2013年來(lái)自公司客戶的活期存款總額為2757.75億，增速?gòu)?012年25.69%的增速降至7.16%，占比也由2012年的25.6%下降到22.6%。
前述券商分析師對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，從2012年開始，活期存款的增長(zhǎng)速度就已經(jīng)比較慢了，這和外匯占款也有一定關(guān)系。此前，外匯增長(zhǎng)已經(jīng)有所放緩，整個(gè)M1增長(zhǎng)有所放緩，企業(yè)活期存款方面受到的影響比較大。
活期存款恐繼續(xù)流失/
對(duì)于活期存款的減少，前述券商分析師表示，這將直接影響到銀行的利潤(rùn)。而低成本的活期存款一直是銀行搶奪的重點(diǎn)。
工商銀行的2013年年報(bào)顯示，當(dāng)年存款平均付息率為1.98%，和上一年的1.99%基本持平。工行表示，存款平均付息率與上年基本持平,主要是付息率相對(duì)較高的公司定期存款占比上升部分抵消了2012年降息政策的影響。數(shù)據(jù)顯示，2013年工行的公司存款定期和活期付息率分別為3.3%和0.75%。
光大銀行的年報(bào)顯示，2013年客戶存款利息支出376.17億元,同比增加58.67億元，增長(zhǎng)18.48%。主要原因有兩方面：一是業(yè)務(wù)平穩(wěn)發(fā)展,客戶存款規(guī)模同比增長(zhǎng)：二是利率市場(chǎng)化進(jìn)程加速推進(jìn),存款利率普遍上浮,存款定期化、理財(cái)化加劇,拉高存款成本。
事實(shí)上，由于互聯(lián)網(wǎng)金融的不斷發(fā)展，存款轉(zhuǎn)向理財(cái)產(chǎn)品的現(xiàn)象也不斷增加。前述券商分析師表示，以2013年中期的數(shù)據(jù)測(cè)算，如果有1%的活期存款轉(zhuǎn)化為貨幣基金類理財(cái)，對(duì)銀行2014年利潤(rùn)的影響是2%。
黃飆認(rèn)為，今年的企業(yè)活期存款可能仍然狀況不好，而互聯(lián)網(wǎng)金融方面的影響對(duì)活期存款的影響可能會(huì)越來(lái)越大。
去年，阿里巴巴聯(lián)合天弘基金打造的“余額寶”一經(jīng)推出廣受關(guān)注，并催生了各種“寶”加入戰(zhàn)團(tuán)。
截至今年2月27日，上線才8個(gè)多月時(shí)間，余額寶用戶已經(jīng)突破8100萬(wàn)戶。
此前，有銀行理財(cái)人士表示，貨幣基金的靈活性對(duì)銀行的活期存款有很大的替代作用，存款理財(cái)化本來(lái)就是行業(yè)的大趨勢(shì)，不只是互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)，銀行自身的存款轉(zhuǎn)向理財(cái)也是難以避免。
事實(shí)上，越來(lái)越多的銀行已經(jīng)自己開始推一些“T+0”理財(cái)，包括交行、平安銀行、工行在內(nèi)的銀行都推出了類似產(chǎn)品。
前述券商分析師表示，互聯(lián)網(wǎng)金融今后對(duì)銀行的影響肯定會(huì)越來(lái)愈大，銀行推出類似產(chǎn)品至少也是留住客戶的手段。
在3月31日招行的業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，招行高層表示，目前互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)招行的影響并不算很大，但從發(fā)展的眼光來(lái)看，其肯定會(huì)改變金融業(yè)。
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