當(dāng)前，綠色經(jīng)濟(jì)已深入人心，而綠色信貸工作卻推進(jìn)緩慢。盡管綠色信貸、綠色保險(xiǎn)和綠色證券等方面的法律法規(guī)已相繼發(fā)布，但收效卻不甚明顯。究其原因，很大程度上是因?yàn)橐恍┑胤秸⑵髽I(yè)和金融從業(yè)者尚未對(duì)綠色金融、綠色信貸形成深刻認(rèn)識(shí)。
從政府角度看，地區(qū)環(huán)境指標(biāo)應(yīng)作為地方政府績(jī)效考核的重要方面，但當(dāng)前，仍有一些地方政府具有很強(qiáng)的地方保護(hù)主義色彩，以各種方法爭(zhēng)奪銀行信貸資源，甚至有些地方政府無(wú)視國(guó)家環(huán)境政策，以各種名目和形式干預(yù)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)，進(jìn)而導(dǎo)致商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)行為扭曲。由于地方政府的袒護(hù)和縱容，環(huán)境違法案件中僅有少數(shù)受到依法處理，環(huán)保企業(yè)缺失公平的信貸環(huán)境。
從企業(yè)角度看，環(huán)境信息透明化，始終是推廣綠色信貸的首要前提。環(huán)境信息不透明，將直接或間接地影響銀行信貸決策的正確性，這也是當(dāng)前銀行業(yè)推行綠色信貸受阻的原因之一。部分企業(yè)之所以對(duì)環(huán)境信息公開持消極態(tài)度，一方面是由于披露環(huán)境信息會(huì)增加企業(yè)成本，另一方面企業(yè)擔(dān)心環(huán)境信息公開會(huì)使籌資受阻。
從金融從業(yè)者角度看，目前金融從業(yè)者對(duì)如何推行企業(yè)社會(huì)責(zé)任的認(rèn)識(shí)存在一定偏差。例如，一些銀行將綠色信貸看成是政府助推、帶有環(huán)保公益性的活動(dòng)，而非核心商業(yè)元素。到目前為止，只有少數(shù)商業(yè)銀行發(fā)布了《企業(yè)社會(huì)責(zé)任報(bào)告》，明確了銀行未來(lái)的社會(huì)責(zé)任，提出明確的計(jì)劃和發(fā)展目標(biāo)。除此之外，銀行業(yè)缺乏企業(yè)社會(huì)責(zé)任評(píng)估機(jī)制，監(jiān)督體系滯后，這也是造成綠色信貸工作受阻的主要原因之一。在發(fā)達(dá)國(guó)家，對(duì)任何一家企業(yè)的評(píng)價(jià)都是從經(jīng)營(yíng)狀況、社會(huì)影響、環(huán)境保護(hù)3方面進(jìn)行的，環(huán)境指標(biāo)被認(rèn)為是對(duì)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)有較大影響的因素，而經(jīng)濟(jì)指標(biāo)僅被看作是企業(yè)最基本的評(píng)價(jià)指標(biāo)。因而，金融從業(yè)者必須清楚理解綠色信貸的意義所在，在審查信貸項(xiàng)目時(shí)，將環(huán)保因素考慮在內(nèi)，規(guī)避潛在的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)可能引起的損失，促進(jìn)金融業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。
為進(jìn)一步推進(jìn)綠色信貸，促使其實(shí)現(xiàn)在環(huán)境保護(hù)中的作用，筆者認(rèn)為，應(yīng)著重做好以下工作：
一是將綠色信貸納入銀行中長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略和年度經(jīng)營(yíng)規(guī)劃。商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)所在地區(qū)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展戰(zhàn)略、綠色信貸市場(chǎng)需求以及自身的金融資源、客戶資源、人才資源等條件，制訂科學(xué)的綠色信貸發(fā)展戰(zhàn)略，并將其作為自身發(fā)展戰(zhàn)略的重要內(nèi)容。同時(shí)，把綠色信貸納入每一年度經(jīng)營(yíng)規(guī)劃，對(duì)計(jì)劃年度內(nèi)綠色信貸的規(guī)模擴(kuò)張、客戶市場(chǎng)拓展、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)優(yōu)化、風(fēng)險(xiǎn)管控、業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)等做出計(jì)劃安排。
二是不斷加大綠色信貸產(chǎn)品和管理創(chuàng)新力度。商業(yè)銀行應(yīng)增加綠色信貸產(chǎn)品的研發(fā)投入，緊密跟蹤市場(chǎng)動(dòng)向和客戶需求變化，不斷開發(fā)設(shè)計(jì)新產(chǎn)品和服務(wù)品種，特別是針對(duì)中小企業(yè)的產(chǎn)品。應(yīng)盡快推出投資于節(jié)能環(huán)保項(xiàng)目和具有循環(huán)經(jīng)濟(jì)概念項(xiàng)目的銀行理財(cái)產(chǎn)品，并推進(jìn)綠色信貸產(chǎn)品的資產(chǎn)證券化。完善綠色信貸業(yè)務(wù)操作流程，不斷創(chuàng)新綠色信貸管理方法和技術(shù)，包括風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與管理技術(shù)、產(chǎn)品與服務(wù)定價(jià)技術(shù)、企業(yè)評(píng)級(jí)技術(shù)等。銀監(jiān)會(huì)應(yīng)盡快制定統(tǒng)一的綠色信貸執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)、數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)和業(yè)績(jī)考核標(biāo)準(zhǔn)，為商業(yè)銀行建立規(guī)范的、能夠充分體現(xiàn)綠色信貸特點(diǎn)的管理制度。
三是進(jìn)一步完善商業(yè)銀行與環(huán)保部門的信息資源共享機(jī)制。環(huán)保部門和商業(yè)銀行應(yīng)構(gòu)建可以共同使用的信息平臺(tái)，借此實(shí)現(xiàn)信息資源共享。商業(yè)銀行在辦理綠色信貸業(yè)務(wù)過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)企業(yè)存在問(wèn)題時(shí)也可反饋給環(huán)保部門，以使其掌握的企業(yè)信息更全面。央行征信系統(tǒng)應(yīng)盡快把資源、環(huán)保等方面的信息納入企業(yè)征信檔案，使商業(yè)銀行在確定貸款決策時(shí)有據(jù)可循。
四是加快構(gòu)建綠色信貸激勵(lì)機(jī)制。對(duì)新設(shè)備和新技術(shù)開發(fā)貸款、中小企業(yè)部分綠色信貸項(xiàng)目等風(fēng)險(xiǎn)較高的貸款，給予一定的稅收優(yōu)惠，同時(shí)建立由財(cái)政貼息、財(cái)政出資彌補(bǔ)綠色信貸損失等構(gòu)成的財(cái)政補(bǔ)償機(jī)制。對(duì)發(fā)展綠色信貸成效顯著的銀行，銀行監(jiān)管部門應(yīng)在新設(shè)機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品創(chuàng)新、兼并重組等方面予以必要的政策支持。對(duì)綠色信貸應(yīng)實(shí)行有別于一般貸款的差別化監(jiān)管政策，適當(dāng)提高其貸款風(fēng)險(xiǎn)容忍度。
五是建立健全相應(yīng)的綠色信貸動(dòng)態(tài)跟蹤監(jiān)測(cè)機(jī)制。明確環(huán)保信息收集、分析、核實(shí)、預(yù)警流程，實(shí)時(shí)動(dòng)態(tài)對(duì)信貸資產(chǎn)進(jìn)行全過(guò)程評(píng)價(jià)和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，規(guī)定對(duì)融資項(xiàng)目的貸后管理要求及有關(guān)操作，包括能源審計(jì)核查、節(jié)能技術(shù)評(píng)估、環(huán)境影響評(píng)估、采購(gòu)審核及報(bào)告制度等一系列管理工作。
六是加大綠色信貸政策的宣傳力度，通過(guò)公益廣告宣傳等方式，向相關(guān)企業(yè)和公眾宣傳綠色信貸的重要性，以及綠色信貸政策的理念、流程、規(guī)定等相關(guān)知識(shí)，使綠色信貸理念深入人心。與此同時(shí)，讓企業(yè)真正明白其環(huán)境違法行為不僅面臨處罰風(fēng)險(xiǎn)，更會(huì)給其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、社會(huì)聲譽(yù)等造成負(fù)面影響，由此給銀行融資帶來(lái)很大的風(fēng)險(xiǎn)隱患。
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